연금저축펀드 ETF로 수익 내기 (연금저축 ETF 종목 추천)

 

은퇴 후, 수입이 없을 때 어떻게 살아가야 하나 고민하시는 분들 많으시죠?

연금저축펀드에 가입하여 투자하면 은퇴 후에 안정적인 수입을 유지하실 수 있습니다.

 

제가 직접 연금저축을 펀드 매니저가 운영해주는 펀드 형식이 아닌 ETF 매매법으로 운영하고 있는데요.

직접 투자해 본 경험을 통해 연금 저축이 무엇인지, ETF란 무엇인지, 어떤 종목으로 투자하고 있는지 알려드리고자 합니다. 

(단, 모든 투자는 개인에게 책임이 있음을 알려드립니다.)

연금저축 세액공제 한도 확대 (2023년부터)

연금저축 세액공제 한도 확대 (2023년부터)

연금저축펀드 ETF 투자

 

 1. 연금 저축이란?

연금저축은 소득세법 제20조의3에 근거하고 있으며, 연금저축 종류에는 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험이 있습니다. 저는 연금저축펀드를 운영하고 있으므로 연금저축펀드에 대한 설명을 이어가도록 하겠습니다.

 

연금저축펀드는 만 65세 전까지 퇴직 이후 소득공백을 채울 수 있는 상품인데요. 만 55세가 지나서, 10년 이상의 기간 동안 연금을 수령할 분들만 가입하셔야 하며 소득과 세금을 따져봤을 때 연말정산 세액공제를 받을 것이 거의 없다면 굳이 할 필요가 없습니다.

 

연금저축펀드는 증권사에서 가입할 수 있으며 원금 손실의 위험, 예금자 보호가 안된다는 단점이 있습니다. 연금저축펀드 계좌를 증권사에서 만들었을 경우 국내 ETF, 펀드를 구입하여 수익을 낼 수 있습니다. 개별주식이나 해외 ETF, 레버리지, 인버스, 예적금은 불가능하다는 사실, 잊지 마세요.

 

연금계좌의 장점을 알려드리자면 첫째, 세액공제 혜택 (연간 900만 원 한도 이내)이 있는데 세액공제율은 총급여액이 5500만 원 이하일 경우 15%, 5500만원 초과 시 12%의 공제를 받을 수 있습니다. 저도 매년 연말정산 때마다 세액공제로 쏠쏠한 혜택을 보고 있어서 좋은 상품 같습니다.

 

2. ETF란?

 펀드의 경우에는 수수료가 높은 편이라 ETF를 직접 매수, 매도하여 수익을 얻는 것이 좋습니다. ETF란 Exchange Traded Fund의 줄임말로 주식처럼 거래가 가능하며 특정 주가지수의 움직임에 따라 수익률이 결정되는 펀드입니다. 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품입니다. 주식 매수, 매도와 같은 방식이라 주식 투자를 해보신 분이라면 쉽게 매수, 매도할 수 있습니다.

 

3. 어떤 ETF 종목이 좋을까?

저 같은 경우에는 미국 나스닥 지수, S&P지수를 추종하는 ETF나 일본 엔화의 오르내림에 영향을 받는 ETF에 투자하고 있습니다. 일본 엔화 ETF의 경우 최근 엔화 가치가 많이 떨어지면서 투자할 가치가 있다고 생각하여 진입하였습니다.

 

항상 투자할 때는 ETF 종목의 차트를 보시고 현재 위치가 고점은 아닌지 보시고 고점일 경우에는 아무리 많은 사람들이 수익을 내고 있는 종목일지라도 진입하시면 낭패입니다. 물리는 경우가 많습니다. 또한 거래량이 적절히 많이 이루어지고 있는지 확인해야 합니다. 거래량이 적을 경우 매수, 매도가 쉽지 않기 때문입니다.

(제가 위에서 말씀드린 ETF를 덜컥 지금 매수하시기보다는 다양한 종목 분석 후에 투자하시기 바랍니다. 지수 투자의 경우 진입 시기에 따라서 수익률이 달라지기 때문입니다.)

 

그리고 주기적으로 포트폴리오를 새롭게 세팅하기도 합니다. 저도 지금처럼 안정적으로 미국지수 ETF 등에 투자하기 전에는 중국 관련 ETF나 다양한 ETF들로 투자하며 손실을 보거나 익절 하기도 했는데요. 현재 내 상황을 보고 이 정도 수익이면 매도하고 다른 종목으로 갈아타겠다, 혹은 이 종목으로 아주 긴 기간 장기투자해도 괜찮겠다 하는 판단을 본인이 직접 하셔서 투자하셔야 합니다. 그래서 일반 펀드와는 다르게 내가 포트폴리오를 직접 세팅해야 한다는 점이 어렵게 느껴지실 수도 있는데요. 막상 시작해서 해보면 정말 쉬운 투자더라고요.

 

종목을 선정한 뒤에는 매달 일정 금액을 계좌에 입금하여 선정한 종목 2~3가지 정도에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 한 가지 종목에만 투자했다가 급락했을 경우 심적으로 버티기 힘들기 때문입니다.

 

 

 

편안한 노후생활과 세액 공제 혜택을 보는 연금저축펀드, ETF로 투자해 보시는 건 어떨까요?

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